Khám phá cách tính lãi suất ngân hàng đơn giản và chính xác

Hiện nay, nhu cầu tiền gửi và vay vốn từ ngân hàng đang ngày một tăng cao. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất riêng tùy thuộc vào từng giai đoạn và tuân theo các quy định của ngân hàng Nhà nước. Vậy lãi suất ngân hàng là gì và cách tính lãi suất ngân hàng ra sao? Cùng kienthuctaichinh.org tìm hiểu ngay hôm nay nhé!

Lãi suất ngân hàng là gì? 

Trước khi tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng, bạn nên hiểu rõ khái niệm lãi suất ngân hàng là gì. Đó là một con số được biểu thị bằng một tỷ lệ phần trăm cụ thể của khoản tiết kiệm hoặc khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất được cam kết thông qua quy định của Ngân hàng và thỏa thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng. Nói một cách đơn giản, lãi suất ngân hàng thể hiện tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định.

Các loại lãi suất cơ bản 

– Lãi suất tiền gửi: Đây là loại lãi mà ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm chi trả dựa trên số tiền gửi của khách hàng với ngân hàng đó. Lãi suất tiền gửi thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố như thời hạn gửi, quy mô tiền gửi, loại tiền gửi không kỳ hạn, loại tiền gửi có kỳ hạn,…

– Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay là mức lãi suất mà người vay sẽ phải trả cho ngân hàng theo cam kết đã ký kết trong hợp đồng vay.

– Lãi suất cơ bản: Ngoài hai loại lãi suất trên, các ngân hàng còn có các loại lãi suất cơ bản, bao gồm lãi suất liên ngân hàng, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu, v.v. lãi suất hoạt động kinh doanh.

Công thức tính lãi suất ngân hàng

Lãi suất ngân hàng tiết kiệm không kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn là một hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo cho ngân hàng.

Với hình thức này, tiền lãi sẽ được tính theo công thức sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày thực gửi/365.

Lãi suất ngân hàng tiết kiệm có kỳ hạn

Tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn cố định trong tuần, quý, tháng hoặc năm. Thông thường, lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn cao hơn so với tiền gửi có kỳ hạn. Khi rút tiền đúng hạn, bạn sẽ nhận được toàn bộ lãi suất như đã đi thuê. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước hạn, tiền lãi bạn nhận được sẽ được tính trên số tiền gửi không kỳ hạn.

Các cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn:

• Tính theo ngày: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày gửi thực/365.
• Tính theo tháng: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số tháng gửi thực/12.
• Tính theo năm: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số năm gửi thực.

Tính lãi suất kép

Lãi kép hay còn gọi là lãi kép thể hiện sự tích lũy lại số tiền đã nhận trước đó.

Nói một cách đơn giản, số tiền lãi nhận được sau một quá trình đầu tư sẽ được cộng dồn với số vốn ban đầu và sẽ tiếp tục thực hiện các chu kỳ đầu tư để sinh lãi tiếp theo. Chu kỳ này sẽ tự lặp lại, càng kéo dài thì lợi nhuận càng cao.

FV = PV * (1 + n)^n

Trong đó:

• FV: Phần giá trị tương lai ở năm thứ n
• PV: Phần giá trị của nguồn vốn tại thời điểm hiện tại
• n: số năm
• i: lãi suất

Tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Với cách tính lãi suất này, tiền lãi phải trả mỗi kỳ sẽ được tính trên số tiền gốc ban đầu và bằng nhau trong suốt quá trình vay.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc:

• Tiền gốc trả mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay.
• Tiền lãi trả hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay.
• Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc trả hàng tháng + Tiền lãi trả hàng tháng.

Tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Một cách tính lãi suất vay ngân hàng khác là tính theo dư nợ giảm dần của khoản vay. Do dư nợ giảm dần nên theo cách tính này, số tiền lãi phải trả cũng sẽ giảm dần theo từng kỳ.

• Tiền gốc cần phải trả hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.
• Số tiền lãi phải trả tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay tính theo tháng.
• Tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo = (Số tiền vay – Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay theo tháng.